નિશા સંઘવી
આરોગ્ય વીમાની બેઝ પૉલિસી એક થાળી જેવી છે તેમાં મુખ્ય વસ્તુઓ મળે છે, પણ દરેકની જરૂરિયાત જુદી હોય છે. એડ-ઓન કે રાઇડર એટલે તમારી જરૂરિયાત મુજબ થાળીમાં ઉમેરાતી વધારાની વાનગી. થોડું વધારે પ્રીમિયમ ભરીને તમે બેઝ પૉલિસીની ખામી પૂરી શકો છો . અલગ પૉલિસી ખરીદવા કરતાં આ ઘણું સસ્તું પડે છે. ચાલો, જોઈએ કે ભારતમાં કયા મુખ્ય એડ-ઓન મળે છે અને કોણે કયું લેવું જોઈએ.
મુખ્ય એડ-ઓન... કોના માટે ઉપયોગી
1) ક્રિટિકલ ઇલનેસ રાઇડર : કૅન્સર, હાર્ટ એટેક, સ્ટ્રોક કે કિડની ફેલ્યોર જેવી ગંભીર બીમારીનું નિદાન થતાં જ એકસાથે નિશ્ર્ચિત રકમ મળે છે. હૉસ્પિટલના બિલથી અલગ. આ રકમ સારવાર ઉપરાંત ઘરખર્ચ કે આવક બંધ થવાની ભરપાઈમાં કામ આવે છે. ઘરમાં એક જ કમાનાર હોય કે પરિવારમાં ગંભીર બીમારીનો ઇતિહાસ હોય, તેમના માટે આ સૌથી ઉપયોગી રાઇડર છે.
2) રૂમ રેન્ટ વેઇવર: ઘણી પૉલિસીમાં હૉસ્પિટલના રૂમના ભાડાની મર્યાદા હોય છે. મર્યાદાથી મોંઘો રૂમ લો તો માત્ર રૂમનું જ નહીં, આખા બિલમાં પ્રમાણસર કાપ (પ્રપોર્શનેટ ડિડક્શન) આવે છે. આ રાઇડર એ મર્યાદા હટાવી દે છે. વર્ષે આશરે 500થી 1000 રૂપિયાના ખર્ચમાં લાખો રૂપિયાનો કાપ બચી શકે છે ખાસ કરીને મોટાં શહેરોમાં રહેતા લોકો માટે આ ખૂબ કિફાયતી સોદો છે.
3) કન્ઝ્યુમેબલ્સ કવર: ગ્લોવ્ઝ, સિરિંજ, માસ્ક જેવી વસ્તુઓ સામાન્ય રીતે પૉલિસીમાં કવર થતી નથી અને કુલ બિલના 5થી 15 ટકા જેટલી થાય છે જે ખિસ્સામાંથી ભરવી પડે છે. નાના પ્રીમિયમમાં આ ખર્ચ કવર થઈ જાય છે. લગભગ દરેક માટે લેવા જેવું એડ-ઓન.
4) રિસ્ટોરેશન બેનિફિટ : વર્ષ દરમિયાન વીમા રકમ પૂરી વપરાઈ જાય તો તે ફરી ભરાઈ જાય છે.
આખા પરિવારની એક જ ફૅમિલી ફ્લોટર પૉલિસી હોય તો આ ખાસ જરૂરી છે. એક સભ્યની મોટી બીમારીમાં રકમ ખતમ થાય તો બાકીના સભ્યો સુરક્ષિત રહે.
5) હૉસ્પિટલ ડેઇલી કૅશ: હૉસ્પિટલમાં દાખલ રહો તે દરેક દિવસ માટે નિશ્ર્ચિત રોકડ મળે છે. આવવા-જવાનો ખર્ચ, સાથે રહેનારનું જમવાનું વગેરે માટે. સારું છે, પણ પહેલી પસંદગી નહીં.
6) ઓપીડી કવર : હૉસ્પિટલમાં દાખલ થયા વિના ડૉક્ટરની મુલાકાત, ટેસ્ટ અને દવાનો ખર્ચ કવર થાય છે. નાનાં બાળકો કે વડીલો હોય અને ડૉક્ટર પાસે વારંવાર જવું પડતું હોય તો ઉપયોગી, પણ પ્રીમિયમ સામે કેટલો ખર્ચ ખરેખર થાય છે તેની ગણતરી કરીને જ લેવું.
7) મૅટરનિટી કવર: પ્રસૂતિ, પ્રી-નેટલ અને પોસ્ટ-નેટલ ખર્ચ તથા નવજાત શિશુનો ખર્ચ કવર થાય છે. પરિવાર વધારવાનું આયોજન હોય તેમના માટે પણ ધ્યાન રાખો, તેમાં સામાન્ય રીતે લાંબો વેઇટિંગ પિરિયડ હોય છે એટલે વહેલું લેવું પડે.
8) પર્સનલ ઍક્સિડન્ટ કવર: અકસ્માતથી મૃત્યુ કે અપંગતા થાય તો રકમ મળે છે. વાહન વધુ ચલાવતા હો કે જોખમી કામ હોય તો વિચારવા જેવું.
9.) પીઈડી વેઇટિંગ ઘટાડનાર રાઇડર: ડાયાબિટીસ કે બ્લડ પ્રેશર જેવી પહેલેથી હાજર બીમારીનો 2-3 વર્ષનો વેઇટિંગ પિરિયડ ઘટાડી આપે છે. આવી બીમારી હોય તેમના માટે કીમતી.
*પસંદગી કેવી રીતે કરવી? ત્રણ સાદા નિયમ યાદ રાખો.
પહેલો: બધા એડ-ઓન ન લો, દરેકનું અલગ પ્રીમિયમ છે અને બિનજરૂરી રાઇડરથી પૉલિસી મોંઘી થાય છે. તમારી ઉંમર, જીવનના તબક્કા અને પરિવારની જરૂરિયાત મુજબ 2-3 મહત્ત્વના જ પસંદ કરો.
બીજો: ડબલ કવરેજ ટાળો કંપની તરફથી ગ્રુપ પૉલિસી કે અલગ પર્સનલ ઍક્સિડન્ટ પૉલિસી હોય તો એ જ કવર ફરી ન ખરીદો.
ત્રીજો : દરેક રાઇડરની શરતો વેઇટિંગ પિરિયડ, બાકાત બાબતો અને ક્લેમની રીત ધ્યાનથી વાંચો.
એક વ્યવહારુ વાત પણ યાદ રાખો: રાઇડર જે કંપનીની બેઝ પૉલિસી હોય તેની જ પાસેથી લેવો પડે છે, અને મોટા ભાગની કંપનીઓ પૉલિસી ખરીદતી વખતે કે રિન્યૂઅલ સમયે જ રાઇડર ઉમેરવા દે છે વચ્ચે નહીં. એટલે નિર્ણય શરૂઆતમાં જ વિચારીને લેવો.
નિષ્કર્ષ
યોગ્ય એડ-ઓન સાદી પૉલિસીને મજબૂત ઢાલ બનાવે છે. મોટા ભાગના લોકો માટે રૂમ રેન્ટ વેઇવર, ક્ધઝ્યુમેબલ્સ કવર અને રિસ્ટોરેશન બેનિફિટ આ ત્રણ સૌથી વધુ કામ આવે છે; ક્રિટિકલ ઇલનેસ રાઇડર જવાબદારી વધુ હોય તેમના માટે ચોથું. રાઇડરનું પ્રીમિયમ પણ કલમ 80-ડી હેઠળ ટૅક્સ લાભ આપે છે. પૉલિસી ખરીદતી વખતે કે રિન્યૂ કરતી વખતે થોડી મિનિટ કાઢીને એડ-ઓનની યાદી જુઓ, 01જે નાનો ખર્ચ મોટી રાહત આપી શકે છે.
