હેલ્થ ઈન્સ્યોરન્સ લેતા પહેલા… ધ્યાનમાં રાખો આ નવ વિશિષ્ટ વાત

નિશા સંઘવી

છેલ્લા લેખમાં આપણે મેડિક્લેમ અને આરોગ્ય વીમાની રક્મ નક્કી કરવા માટે છ પરિબળ વિશે જાણ્યું .

આજે હવે આરોગ્ય વીમા પોલિસી ખરીદતી વખતે ધ્યાનમાં રાખવા જેવી મહત્ત્વની વિશેષતાઓ વિશે જાણી લઈએ… જેમ કે, હોસ્પિટલમાં દાખલ થવા પહેલાં અને પછી (પોસ્ટ) હોસ્પિટલમાં દાખલ થવાનો ખર્ચ, ઈંઈઞ ખર્ચ, નો-ક્લેમ બોનસ, કેશલેસ નેટવર્ક હોસ્પિટલમાં દાખલ થવા અને ડોમિસિલરી ટ્રિટમેન્ટ (હોમ હોસ્પિટલમાં દાખલ), વગેરે…

૧) રૂમ ભાડાની મર્યાદા
રૂમ ભાડાની મર્યાદા આરોગ્ય વીમાનું એક મહત્ત્વપૂર્ણ પાસું છે. મોટાભાગની પૉલિસી રૂમના ભાડાને વીમાની રકમની ટકાવારી સુધી મર્યાદિત કરે છે, સામાન્ય રીતે લગભગ ૧% અથવા ૨%. ઉદાહરણ તરીકે, જો તમારી વીમાની રકમ ₹૫ લાખ છે તો મર્યાદા અનુક્રમે ₹૫,૦૦૦ અથવા ₹૧૦,૦૦૦ પ્રતિ દિવસ હોઈ શકે છે. જો તમે આ મર્યાદાથી વધુ રકમની રૂમ પસંદ કરો છો તો તમારે સમગ્ર હોસ્પિટલ બિલમાં પ્રમાણસર કપાતનો સામનો કરવો પડી શકે છે. કેટલીક નીતિઓ તમને રાઇડર્સ (ઉપ-કલમ ) ઉમેરીને આ મર્યાદાને અપગ્રેડ કરવાની મંજૂરી આપે છે. આ સુનિશ્ર્ચિત કરવું આવશ્યક છે કે તમારી વીમા પૉલિસી કાં તો રૂમની પસંદગી કરવાની છૂટ (રહયડ્ઢશબશહશિું) પ્રદાન કરે છે અથવા અણધાર્યા ખર્ચને ટાળવા માટે યોગ્ય રૂમ ભાડા સંશોધક સાથે આવે છે.

૨) પ્રમાણસર કપાત
જો તમે મર્યાદા કરતાં વધુ ભાડા સાથે રૂમ પસંદ કરો છો, તો વીમાદાતા તમને ભાડામાં તફાવત ચૂકવવા માટે જ નહીં , પણ એકંદર બિલ પર પ્રમાણસર કપાત લાદી શકે છે, જેમાં તબીબી ફી, સર્જરીના ખર્ચ અને અન્ય ખર્ચાઓ આવરી લેવામાં આવે છે.

| Also Read: હટીને લખવા કરતાં લખવામાંથી હટી જા…!

૩) ડે- કેર ટ્રિટમેન્ટ્સ
તબીબી તક્નીકમાં પ્રગતિ સાથે ઘણી સર્જિકલ પ્રક્રિયાને હવે ૨૪-કલાકની હોસ્પિટલમાં દાખલ થવાની જરૂર નથી. વીમામાં આવી ડે- કેર સારવારને આવરી લેવી જોઈએ, જે સામાન્ય રીતે ૫૦૦ થી ૬૦૦ બીમારી (અશહળયક્ષતિં) સુધીની હોય છે. આ ક્ષેત્રમાં મર્યાદિત કવરેજ સાથેની નીતિ ખિસ્સા બહારના ખર્ચ તરફ દોરી શકે છે માટે એવી યોજના પસંદ કરવાની સલાહ આપવામાં આવે છે, જેમાં આખા દિવસની સંભાળની સારવાર માટે વ્યાપક કવરેજ શામેલ હોય.

૪) સહ-ચુકવણી/કપાતપાત્ર
સહ-ચુકવણી એ ખર્ચ-શેરિંગ કલમ છે, જ્યાં પૉલિસીધારક દાવો કરવા યોગ્ય રકમની પૂર્વ-નિર્ધારિત ટકાવારી માટે જવાબદાર છે. ઉદાહરણ તરીકે, જો તમારી પૉલિસીમાં ૨૦% સહ-પગારનો સમાવેશ થાય છે અને તમે ₹૧ લાખનો દાવો કરો છો તો તમે ₹૨૦,૦૦૦ સહન કરશો, બાકીના ₹૮૦,૦૦૦ને વીમાદાતા કવર કરશે માટે આવા સહ-ચુકવણી માળખાનું મૂલ્યાંકન કરવું અને તમારી નાણાકીય ક્ષમતા સાથે એ પસંદ કરવું મહત્ત્વપૂર્ણ છે, કારણ કે ઉચ્ચ સહ-ચુકવણીની ટકાવારી તમારા ખિસ્સા બહારના ખર્ચમાં નોંધપાત્ર વધારો કરી શકે છે.

૫) વાજબી ને રૂઢિગત શુલ્ક
કોઈ ચોક્કસ ભૌગોલિક વિસ્તારની અંદર તબીબી પ્રક્રિયા અથવા સેવાને લાગુ પડતા શુલ્ક-ફી છે. જો તબીબી સેવાઓનો ચાર્જ આ પ્રદેશમાં સામાન્ય ખર્ચ કરતાં વધી જાય તો વીમા કંપની ઘણીવાર કપાત કરે છે. ‘વાજબી અને રૂઢિગત શુલ્ક’ કલમ હેઠળ કપાતને બદલે વાસ્તવિક વળતર આપતી નીતિ પસંદ કરો.

| Also Read: તંદુરસ્તી-મનદુરસ્તી: ડિપ્રેશન (વિષાદ) શું છે?, ડિપ્રેશનની યૌગિક ચિકિત્સા…

૬) આધુનિક સારવાર
અમુક અદ્યતન સારવાર હવે વ્યાપકપણે ઓળખાય છે અને એની પેટા-મર્યાદા વિના તમારી આરોગ્ય
વીમા પૉલિસી દ્વારા આવરી લેવી જોઈએ. આમાં આવી સારવારનો સમાવેશ થાય છે, જેમ કે…

• ગર્ભાશયની ધમની એમ્બોલાઇઝેશન અને ઇંઈંઋઞ
• બલૂન સિનુપ્લાસ્ટી
• ડીપ બ્રેન સ્ટીમ્યુલેશન
• રોબોટિક સર્જરી
• ઇમ્યુનોથેરાપી અને ઓરલ કિમોથેરાપી
• ચોક્કસ પરિસ્થિતિઓ માટે સ્ટેમ સેલ ઉપચાર…

હવે ખાતરી કરી લો કે તમારી પૉલિસી આ આધુનિક સારવારોને નિયંત્રણો વિના આવરી લે છે કે નહીં. પુષ્ટિ પણ કરો કે પૉલિસીની શરતો અનુસાર ‘અપ્રમાણિત અથવા પ્રાયોગિક સારવાર ’ આમાંથી બાકાત છે.

૭) ઓછી રાહ જોવાની અવધિ
સ્વાસ્થ્ય વીમા પૉલિસી સામાન્ય રીતે પૂર્વ-અસ્તિત્વમાં રહેલી પરિસ્થિતિ, ચોક્કસ સારવાર
(દા.ત., બેરિયાટ્રિક સર્જરી), અથવા માનસિક બીમારી માટે રાહ જોવાનો સમયગાળો લાદે છે, જે
સામાન્ય રીતે ૧૨ થી ૩૬ મહિના સુધીનો હોય છે. ટૂંકા વેઇટિંગ પિરિયડ્સવાળી પૉલિસી વધુ ફાયદાકારક છે. વધુમાં, એવા રાઇડર્સને પસંદ કરો કે જે આ રાહ જોવાના સમયગાળાને ઘટાડી શકે, ખાસ કરીને જો તમને અગાઉથી અસ્તિત્વમાં હોય એવી બીમારી હો્ય (ઙયિ યડ્ઢશતશિંક્ષલ મશતયફતય)

| Also Read: વિશેષ : ગર્ભવતી મહિલાઓ પર તોળાય છે ઝીકા વાયરસનું જોખમ

૮) પુન:સ્થાપન લાભ
જો તમારા વીમા માટેના ક્લેમને કારણે એ પૉલિસી પૂરી થઈ ગઈ હોય તો વીમો પુન:સ્થાપન (છયતજ્ઞિંફિશિંજ્ઞક્ષ બયક્ષયરશિ)ં લાભ તમને વીમાની રકમ ફરીથી ભરવાની મંજૂરી આપે છે. અલબત્ત, અમુક પૉલિસીમાં એ સંપૂર્ણ કે આંશિક પુન:સ્થાપન ઓફર કરે છે તો અન્ય સંબંધિત અથવા અસંબંધિત બીમારી માટે અમર્યાદિત પુન:સ્થાપનની મંજૂરી આપે છે માટે સતત કવરેજ સુનિશ્ર્ચિત કરવા રાહ જોયા વિના અમર્યાદિત પુન:સ્થાપન લાભો સાથે પૉલિસી પસંદ કરવી ફાયદાકારક છે.

૯) બિન-તબીબી ખર્ચ કવર
અમુક બિન-તબીબી ખર્ચ, જેમ કે મોજાં, ઓક્સિજન માસ્ક અને બેડ ચાર્જિસ, ઘણીવાર સ્વાસ્થ્ય વીમા
દ્વારા આવરી લેવામાં આવતા નથી. જો કે, કેટલીક પૉલીસી આવી ૬૮ સૂચિબદ્ધ બિન-તબીબી વસ્તુઓને આવરી લે છે. આવા રાઇડર્સને ઉમેરવાથી તમે હોસ્પિટલમાં દાખલ થવા દરમિયાન આ ખર્ચ અટકાવી શકો છો.

નિષ્કર્ષ
અહીં દર્શાવેલા મુદ્દાઓને કાળજીપૂર્વક ધ્યાનમાં રાખીને તમે સ્વાસ્થ્ય વીમા પૉલિસી પસંદ કરી શકો છો, જે માત્ર
વ્યાપક કવરેજ જ નહીં, પણ તબીબી કટોકટી દરમિયાન તમારી નાણાકીય જવાબદારીને પણ ઘટાડે છે.